Давайте рассмотрим, как работает банковская гарантия (БГ) в реальной ситуации.
Строительная компания выиграла тендер на реконструкцию больницы. В качестве условия контракта подрядчик должен гарантировать выполнение работ, то есть, что реконструкция больницы будет завершена успешно и в срок обеспечения банковской гарантии. В качестве гарантии деньги могут быть переведены на счет клиента (больницы), но не предусмотрено, чтобы эта сумма была пущена в оборот. Затем банк гарантирует, что больница выплатит депозит, если подрядчик не выполнит условия контракта. Таким обязательством является банковская гарантия.
Теперь, если строительная компания не завершает ремонт в срок или ремонт не соответствует стандартам, банк платит клиенту и требует, чтобы строительная компания возместила клиенту ущерб.
Давайте пошагово рассмотрим схему банковских гарантий и поведение участников.
Владелец строительной компании выдает банковскую гарантию на сумму обеспечения контракта. Банковская гарантия была приложена к контракту и обеспечивала выполнение контрактных обязательств. Владелец строительной компании стал ее директором. Запомните этот термин. Этот термин и другие определения объясняются далее в этом разделе.
Строительная компания не выполнила ремонт в срок и нарушила условия договора.
Бенефициар, больница, подготовила требование о выплате по ВР. Это документ, в котором банк обязуется выплатить деньги по гарантии. Однако одного платежного требования недостаточно. Банк требует документы, подтверждающие, что больница имеет право на выплату. Эти документы можно найти в договоре банковской гарантии.
Вместе с документами больница направляет банку-гаранту форму заявки на оплату. Это может быть сделано на бумаге или в электронном виде.
Банк немедленно направляет строительной компании уведомление о требовании платежа, а также высылает копию документов, присланных больницей.
Затем банк проверяет документы. Больница присылает необходимые документы, которые соответствуют действительности. У банка есть до 30 дней, чтобы проверить это. На практике это часто занимает до пяти дней.
Если документы составлены правильно, банк переведет деньги на счет больницы. Теперь строительная компания должна возместить убытки банку.
Строительная компания должна перепроверить документы, присланные больницей, и счет на оплату депозита.
Например, счет на оплату по тендерной гарантии должен быть составлен в соответствии с Постановлением Правительства № 1005 "О банковских гарантиях".
Соответствуют ли отправленные документы перечню, указанному в БП.
Если банк выдает деньги больнице, приславшей вместе с требованием об оплате неполный пакет документов, строительная компания освобождается от возмещения ущерба банку (§ 379 абз. 2 Гражданского кодекса Германии).
Кто является принципалом, бенефициаром и гарантом?
В данном примере есть три действующих лица: строительная компания, больница и банк. Давайте рассмотрим роль каждого из них.
Строительная компания является принципалом. Принципал просит банк гарантировать долг. Принципала иногда называют истцом.
Больница является бенефициаром. Если банк не выполняет условия договора, например, не соблюдает сроки, бенефициар имеет право на компенсацию от банка.
В нашем случае бенефициаром является клиент, а субъектом - подрядчик. Однако это не всегда так.
Давайте рассмотрим другой пример. Юрий, владелец крупного ресторана, хочет расширить свой ресторан и обращается в строительную компанию для переоборудования нового помещения. Затраты на реконструкцию окупаются за пару месяцев, и ресторан становится прибыльным. Затем он оформляет банковскую гарантию. Это означает, что если Юрий не согласится переоборудовать магазин через два месяца после открытия, банк заплатит строительной компании за переоборудование. В этом случае заказчик является принципалом, а подрядчик - бенефициаром.
В обоих примерах банк является гарантом. Бенефициар обязан произвести оплату в письменном виде, если принципал не выполняет свои обязательства. Поручителем может быть не только банк, но и другие кредитные учреждения или страховые компании. По этой причине банковские гарантии также известны как независимые гарантии.
Краткое описание.
Принципал (заявитель) - это лицо, выдающее банковскую гарантию.
Бенефициар - это лицо, которое получает деньги по банковской гарантии в случае неисполнения или обманного исполнения обязательства принципалом.
Гарант - это лицо, которое выплачивает деньги бенефициару по банковской гарантии против неплатежеспособного принципала.
Переведено с помощью www.DeepL.com/Translator (бесплатная версия)
